बहुजननामा ऑनलाईन – जीवन इंशुरन्स प्रॉडक्टसमध्ये खूप मोठे बदल होणार आहेत. याचा पॉलिसी घेणाऱ्यांना खूप फायदा होणार आहे. इंशुरन्स रेग्युलेटरी ऐंड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडियाने टर्म, एंडोमेंट, यूलिप आणि पेंशन प्लॅन संदर्भात काही नियम केले होते. या नियमांचा पॉलिसी धारकांना खूप फायदा होणार आहे. त्यामुळे जाणून घेऊया हे कोणते नियम आहेत आणि यात कोणती चांगली कोणती गोष्ट आहे.
१) पेन्शन योजनेत अतिरिक्त मंजुरी मिळणे शक्य आहे
निवृत्तीवेतन योजनेंतर्गत परिपक्वतावरील मंजुरीची कमाल मर्यादा एक तृतीयांश वरून ६० टक्के करण्यात आली आहे. याद्वारे विमा निवृत्तीवेतन योजनांना राष्ट्रीय पेन्शन सिस्टीम (एनपीएस) ची बरोबरी करता येणार नाही. एनपीएसमधील परिपक्वतावर ६० टक्के मंजुरीची परवानगी असून त्यावर कर भरला जात नाही. निवृत्तीवेतन योजनेत ६० टक्के मंजुरीला परवानगी देण्यात आली आहे, परंतु त्यातील केवळ एक तृतीयांश करमुक्त असेल. परंतु, वरील रकमेवर कर भरावा लागेल.” नियोजित वेळेपूर्वी रिक्त स्थानाशी संबंधित नियमही बदलण्यात आले आहेत. ५ वर्षांच्या लॉक-इन पर्यंत, पॉलिसीधारक फंड मूल्याच्या २५ टक्के मूल्याची रक्कम साफ करू शकतो, परंतु अशी पॉलिसी १० वर्षात केवळ ३ वेळा करता येते. जेव्हा उच्च शिक्षण, मुलांचे लग्न, घर खरेदी करणे किंवा घर बांधणे आणि स्वत: साठी किंवा त्यांच्या जोडीदारासाठी गंभीर आजाराचा उपचार केला जाईल तेव्हाच अशा प्रकारच्या पैसे काढण्याची परवानगी असेल.
२) इक्विटी गुंतवणूकीचे स्वातंत्र्य
सर्वात प्रभावी बदल युनिट लिंक्ड पेंशन सेगमेंटशी जोडलेला आहे. डीएफईडी पेन्शन योजना जारी करणार्या विमा कंपनीला केवळ ऐन्युइटी खरेदी करावी लागेल या अटीने या विभागाची चमक कमी झाली. सिंह म्हणाले, “सध्या विमा कंपन्यांना होस्टिंग तारखेला हमी द्यावी लागेल. जेणेकरुन त्यांना कर्जात अधिक गुंतवणूक करावी लागेल आणि ते जास्त उत्पन्न मिळवू शकणार नाहीत. आता ते पर्यायी केले गेले आहे. पॉलिसीधारक आश्वासन लाभ मिळवायचा की नाही याचा निर्णय घेऊ शकतात.
३) ऐन्युइटी खरेदीमध्ये जास्त पर्याय
मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सचे संचालक आणि मुख्य विपणन अधिकारी आलोक भान म्हणाले की, गुंतवणूकीच्या रकमेच्या ५० टक्यांपर्यंत ऐन्युइटी खरेदी करण्यासाठी बाजार उघडणे हा एक मोठा बदल आहे. सध्या पॉलिसीधारकाने परिपक्वतेवर त्याच विमा कंपनीकडून ऐन्युइटी खरेदी करावी लागते. ज्याने पॉलिसी जारी केली. पॉलिसीधारकाच्या स्पर्धात्मकतेचा फायदा होत नाही कारण ते जास्त ऐन्युइटी दरासाठी इतर ठिकाणी जाऊ शकत नाहीत. ऐन्युइटी नियमित हमी पेंशन उत्पन्न आहे. पॉलिसीधारकाचा मृत्यू होईपर्यंत हे गुंतवणूकीच्या तारखेपासून मिळते.
४) आत्मसमर्पण मूल्य मिळविण्यासाठी अल्प कालावधी
पॉलिसीचे हमी दिलेली सरेंडर मूल्य मिळविण्यासाठी ३ वर्षे वाट पाहण्याची गरज नाही. वेळ ठरविण्यापूर्वी आपण पॉलिसीमधून बाहेर पडता तेव्हा आत्मसमर्पण मूल्य आपल्याला मिळणारी रक्कम असते. सिंह म्हणाले कि, प्रीमियम पेमेंटच्या अटींचा विचार न करता, जर प्रीमियम आता किमान २ वर्षांसाठी भरला गेला असेल तर पॉलिसीला किमान हमी समर्पण मूल्य मिळेल. १० वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी प्रीमियम पेमेंट टर्म कमीतकमी ३ वर्षांच्या प्रीमियम पेमेंटची अट आहे.
५) प्रीमियम कपात सहजता
बजाज आलियांज लाइफचे एमडी आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी तरुण चुघ म्हणाले कि, नव्या नियमांमुळे पॉलिसीधारकांना पॉलिसीच्या पाचव्या वर्षा नंतर प्रीमियम कमी करण्याची लवचिकता मिळाली. दीर्घ मुदतीच्या उत्पादनाच्या विमा प्रीमियमची भरपाई वर्षाकाठी करावी लागते आणि त्या तारखेच्या आसपास कोणतीही आर्थिक समस्या असल्यास पॉलिसी संपुष्टात येऊ शकते. त्याऐवजी आपण प्रीमियम ५० टक्के कमी करू शकता आणि पॉलिसी सुरू ठेवू शकता.
६) युलिपमध्ये लो लाइफ कव्हर
यूलिपमध्ये किमान कव्हर वार्षिक प्रीमियमच्या १० पट ऐवजी सात पट असेल. सध्या विमा कंपन्यांना 45 वर्षांपेक्षा कमी वयाच्या मुलांसाठी वार्षिक प्रीमियमपेक्षा दहापट आणि ४५ वर्षांपेक्षा जास्त वयासाठी सात पट कव्हर द्यावे लागेल. ज्या पॉलिसीधारकांना संरक्षणाचा घटक नको असेल त्यांच्या बाबतीत हे कव्हर कमी होईल, मृत्यू दर देखील कमी होईल. प्रीमियमचा एक मोठा भाग गुंतवणूकीकडे जाईल. जरी त्यात एक स्क्रू आहे. कलम ८० सी आणि १० अंतर्गत जास्तीत जास्त कराचा लाभ देण्यासाठी, जीवन पॉलिसी वार्षिक प्रीमियमच्या दहा पटीने देणे आवश्यक आहे. अग्रवाल म्हणाले की, सात पट धोरणात 10 कराचे कव्हर उपलब्ध होणार नाही.
७) पुनरुज्जीवन कालावधी वाढवा
ज्या लोकांना यूलिप पुनरुज्जीवित करायचे आहे त्यांना २ ऐवजी ३ वर्षे मिळतील न जोडलेल्या योजनांच्या बाबतीत ही मुदत ५ वर्षांपर्यंत वाढविण्यात आली आहे. विमा कंपन्यांनी पॉलिसीधारकांना पॉलिसी संपल्यानंतर ३ महिन्यांच्या आत माहिती पुरविली पाहिजे जेणेकरुन जर त्यांना पॉलिसी पुनरुज्जीवित करायची असेल तर योग्य ती पावले उचलावीत.