नवी दिल्ली : वृत्तसंस्था – स्वतःचं एक घर उभं करण्यासाठी आपण एक पैशाची रक्कम गोळा करत असतो. समजा जर घर मोठं घ्यायचं असेल तेव्हा आपणाला बँकेच्या मदतीची आवश्यकता असते. बँकेमधून आपणाला गृहकर्ज दिल जात ती देखील एक मोठी जबाबदारी आहे. यावेळी निर्णय घ्यायच्या दरम्यान जर कोणती चूक झाली असेल तर ती अंगलट आपणाला येऊ शकते. बँकेतील मोठे गृहकर्ज मिळण्यासाठी आणि पुढे त्याचे हफ्ते देण्यात देखील अनेकदा अवघड पडू शकतो.
यामुळे आपण अशा त्रासापासून बचावासाठी अर्ज करण्याच्या अगोदर आवश्यक जी आहे प्रोसेस ती करणे गरजेचे आहे. तर जाणून घ्या की, गृहकर्ज घेताना कोणत्या चुका करणे टाळले पाहिजे. तर रिझर्व बँक ऑफ इंडियाच्या मार्गदर्शक सूचनांनुसार सावकार गृहकर्जाच्या रकमेवर आधारित मालमत्तेच्या ७५ ते ९० टक्क्यांपर्यंत वित्तपुरवठा करू शकतात. यावरून अंतिम निर्णय कर्ज अर्जदाराच्या क्रेडिट जोखमीच्या मूल्यांकनावर आधारित आहे. कर्जदाराला बाकी रक्कम अन्य स्त्रोतांकडून कमी पेमेंट किंवा समास योगदानाच्या द्वारे द्यावी लागणार आहे. तर गृह कर्ज अर्जदारांनी मालमत्तेच्या किंमतीच्या किमान १० ते २५ टक्के वाढवून कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढविली पाहिजे. कमी पगाराची रक्कम, सावकारांसाठी कमी क्रेडिट जोखीम आणि कर्जाचा अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त आहे. या व्यतिरिक्त व्याजदरामध्येही थोडासा दिलासा मिळू शकेल. तथापि, डाऊन पेमेंटची रक्कम वाढवण्यासाठी इमर्जन्सी फंड किंवा आर्थिक लक्ष्यांसाठी करण्यात आलेल्या गुंतवणुकीला हात लावू नये.
कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करताना क्रेडिट स्कोअरचादेखील विचार केला जातो. ज्या अर्जदारांचा क्रेडिट स्कोअर ७५० पेक्षा जास्त आहे, त्यांचे गृहकर्ज अर्ज मंजूर होण्याची अधिक शक्यता आहे आणि व्याजदर देखील कमी केला जाऊ शकतो. अशा परिस्थितीत कर्जाच्या अर्जदारांनी अर्ज करण्यापूर्वी नियमित वेळेच्या अंतरानं आपला क्रेडिट स्कोअर तपासला पाहिजेत. यामुळे त्यांची क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास पुरेसा वेळ मिळेल. कर्ज अर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार गृह कर्ज व्याज दर, प्रक्रिया शुल्क, परतफेड कालावधी, कर्जाची रक्कम आणि एलटीव्ही गुणोत्तर सावकाराच्या आधारे भिन्न असू शकतात.
अशा परिस्थितीत कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी अधिकाधिक लेंडर्सनी देऊ केलेल्या गृह कर्जाच्या ऑफरची तुलना केली पाहिजे.
अर्जदाराने ज्या वित्तीय संस्थेशी ते सध्याचे ग्राहक आहेत त्यांच्याशी संपर्क साधावा. यानंतर, ऑनलाइन आर्थिक बाजारपेठेत जा आणि बर्याच लेंडर्सनं ऑफर केलेले व्याजदर आणि कर्ज वैशिष्ट्यांची तुलना करावी. पुरेशी कर्जाची रक्कम आणि चांगल्या कर्जाच्या कालावधीसाठी सर्वात कमी दराने व्याज आकारणार्या लेंडर्सना कर्जासाटी अर्ज सबमिट करावा. अर्जदाराच्या कर्जासाठी आलेल्या अर्जाची तपासणी करताना, लेंडर्स त्यांची परतफेड करण्याची क्षमतादेखील विचारात घेतात. सावकार अशा लोकांना कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात ज्यांचे एकूण EMI उत्तरदायित्व मासिक उत्पन्नाच्या ५०-६० टक्के आहे.
जर EMI मासिक उत्पन्नाच्या ६० टक्क्यांपेक्षा अधिक असेल तर गृहकर्जाचा अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता कमी होते. अशा परिस्थितीत गृहकर्जदारांना पहिले सुरू असलेलं कर्ज परत करावं लागेल. कारण एकूण EMI ची ५० ते ६० टक्क्यांची मर्यादा पार होऊ नये. तसंच अर्जदारांना ऑप्टिमम EMI ची गणना करणं आवश्यक आहे. जेणेकरून भविष्यात डिफॉल्ड होण्याची शक्यता कमी होईल. नोकरी गमावणे, आजारपण, अपंगत्व इत्यादी अनेक गोष्टी आहेत ज्यामुळे कधीही उत्पन्न गमावले जाऊ शकते आणि यामुळे कर्जाची परतफेड करण्याच्या क्षमतेवर तीव्र परिणाम होऊ शकतो. गृहकर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास EMI बरोबर दंड होऊ शकतो आणि क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. तर, याशिवाय, तुमच्या सध्याच्या गुंतवणूकीतून गृहकर्जाचे EMI दिल्यास भविष्यात आर्थिक स्थिती बिघडू शकते. या स्थितीमुळे अत्यावश्यक निधी म्हणून किमान सहा महिन्यांच्या EMI व्यवस्थापनही केले आवश्यक आहे.